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133家P2P平臺集體“暴雷”亂象整治迫在眉睫

時間: 2018-07-23 11:56:37 來源: 電子商務研究中心  網友評論 0
  • 6月接連爆雷超70家,7月剛過半已有66家跑路、清盤、發布逾期。據相關報道,全國網貸40日內已爆133個,部分被爆因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。網貸明星平臺“投之家”7月13日爆雷,目前,深圳警方已立案偵查,投之家CEO黃詩樵已被收押,創始人徐紅偉也已被采取強制措施。

來源:電子商務研究中心


一、事件背景

6月接連爆雷超70家,7月剛過半已有66家跑路、清盤、發布逾期。據相關報道,全國網貸40日內已爆133個,部分被爆因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。網貸明星平臺“投之家”7月13日爆雷,目前,深圳警方已立案偵查,投之家CEO黃詩樵已被收押,創始人徐紅偉也已被采取強制措施。

中國銀行保險監督管理委員會普惠金融部主任李均鋒在14日舉辦的第十屆陸家嘴論壇間隙對媒體表示:“我們繼續進一步做工作,年內還不行,還得繼續加把力。”至此,本定于2018年6月完成的網貸備案又一次延期。而近日,有消息流出稱,國家體系將制定全國性187條網貸備案驗收細則,防止在延期期間內監管套利導致風險。未來將在2019年6月前開展專項整治,2019年下半年至2020年使P2P進入常態化監管。

二、專家觀點

對此,國內知名電商智庫電子商務研究中心發布電商快評予以評論解讀,供記者參考選用:

(一)唐小僧、聯璧有何問題?

7月13日,上海公安局浦東分局通過官微通報稱,P2P平臺“唐小僧”母公司——資邦(上海)投資控股有限公司法定代表人陶蕾等人因非法吸收公眾存款罪已被浦東新區人民檢察院批準被執行逮捕,但實控人鄔再平自4月跑路、變現后已逃至境外,公安機關表示正開展全力偵查抓捕。

6月23日下午,上海市公安局松江分局官方微博發布通報稱,上海聯璧電子科技有限公司相關人員涉嫌違法犯罪。松江警方已依法立案偵查,目前,張某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施,案件正在進一步調查中。隨后,斐訊“0元購”產品從各大平臺下架,地鐵站、寫字樓內的斐訊廣告也隨即撤下。斐訊的身世之謎漸漸被眾人揭開,從一個本地企業成為聯璧背后的“幫手”。

電子商務中心特約研究員、億達律師事務所董毅智律師認為,為逃避監管,唐小僧定位從P2P平臺到互聯網資管平臺再變回P2P平臺;唐小僧披露項目極差,底層資產不清晰;銀行存管存疑,所謂展開戰略合作實際并無任何業務合作;更不用說假央企背景的宣傳、投資標的不明確等問題。

實體商為聯璧金融背書的模式讓用戶覺得放心,然而事實上聯璧與斐訊之間的關系又豈會是合作那么簡單?斐訊“0元購”產品下,成本金額又是誰來負擔?斐訊與聯璧金融的合作模式是,用戶購買斐訊旗下硬件產品,獲得所謂“K碼”,然后用戶再憑借“K碼”在聯璧金融的兌換區進行兌換,最終聯璧金融會以分期返現的形式將用戶購買斐訊產品的費用全額返還,即“0元購”。然而在用戶買第二款產品時,投資金額便不僅僅是399元才能獲得返現了。值得一提的是做類似業務的極路由,其合作平臺i財富運營主體“深圳前海大福資本管理有限公司”因涉嫌非法吸收公眾存款案,在6月21日,被深圳市公安局福田分局立案偵查。

用戶購買路由器的錢進入理財平臺,理財平臺用這筆錢還之前“0元購”的用戶,此種做法豈不是穩賺不賠?

(二)P2P備案為何屢次延期?

對此,董毅智律師認為,P2P平臺的整治延期因其面臨如下問題:

首先,P2P平臺存量依然很大,近日爆雷的100余家只是其中或比較突出的小部分,李均鋒表示現在市場上P2P運營數量大概在2000家,最后存活下來的數字無法判斷。

其次,187條實施細則的推出正是為了解決先前各地區監管不同,產生套利的問題。對于P2P平臺統一監管才能更好的防范風險,防止平臺采取套利方式轉嫁風險至用戶。

最后,完成整改需要時間。統一監管是必然,在這過程中監管部門和用戶都需要時間去考察合適的方式、符合市場需求的模式,以及是否經得起時間的考驗。既不會睜一只眼閉一只眼,也不能矯枉過正,然而這樣的監管需要時間。

(三)市場將如何變化?

對此,董毅智律師認為,本次整改延期,市場將趨于規范化,從2000多家亂象叢生的環境轉變為少數幾家機構占領絕大部分市場。昨日(16日)中國互金協會召開專題座談會,要求整改不合格機構實現無風險退出和有效處置。不合規機構逐漸出清已成為必然,但是以無法提現、實控人失聯等方式宣布平臺倒下,不屬于可接受范圍內。此外,李均鋒提到了監管沙箱,給予某些P2P機構一定的空間,在有些金融業務方面做一些創新,也就是說合規機構將不用擔心因“嚴打”環境導致模式創新也成為原罪。

(四)用戶該有何注意?

對此,董毅智律師認為,P2P行業已成為危險的標簽,然而越是危險的東西越是有人想要一試,新奇感、緊張感、僥幸心理俘獲著每一次的飛蛾撲火。行業創新是必然,包括現在大火的“幣圈”也成為了許多平臺甚至傳銷組織進行非法違規行為的外殼,創新環境下對于投資對象的了解愈發重要,想要把風險降到最低就不能僅僅靠監管,用戶自身也應做到對投資項目的充分了解,而不是盲目相信、盲目投機。薅羊毛有風險,羊毛出在羊身上,誰不是那只被薅的羊?


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本文來源:電子商務研究中心 作者: (責任編輯:七夕)
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