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首推動態貼現模式滿足多樣業務需求,文瀝助力企業破現金流“難題”

時間: 2018-10-11 21:42:09 來源:   網友評論 0
  • 供應鏈金融在中國發展二十年,給予了中小企業全新的融資工具,又滿足了核心企業產業轉型升級的訴求,通過金融服務,變現其產業鏈生態系統的價值;對銀行等資金供給方而言,由于核心企業的隱性背書,降低了向中小企業放款的風險,形成

供應鏈金融在中國發展二十年,給予了中小企業全新的融資工具,又滿足了核心企業產業轉型升級的訴求,通過金融服務,變現其產業鏈生態系統的價值;對銀行等資金供給方而言,由于核心企業的隱性背書,降低了向中小企業放款的風險,形成了多方共贏的生態系統,成為中國產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手。文瀝銷售和咨詢服務副總裁王志修先生日前于文瀝供應鏈金融私享會上,提出了運用供應鏈金融工具優化企業現金流的方式。


提及供應鏈金融工具,文瀝嘗試將其分為供應商端和客戶端,供應商端包含三個服務,前提條件是企業及其供應商之間存在賬期。第一個服務是動態貼現,即現金折扣的概念。通過供應商提供提早付款的折扣以達到現金折扣目的,文瀝將現金折扣的概念進行了升級,稱之為動態貼現。動態貼現即企業無需金融牌照只要有款項即可以從供應鏈的角度操作。考慮到部分企業擔心有壓賬期并從中獲利之嫌,故文瀝提出了第二個保理通道服務,企業無需直接參與將該服務交由保理公司全權負責。第三個服務則是企業資信狀況處于AA、AA+和AAA等級別,在無其他客觀條件的阻礙下,即可得到年化3-4%左右的資金成本(如為供應商承擔利息,其成本另計),即反向保理ABS。


動態貼現服務具體的內容是什么?


現金折扣(Cash Discount)是銷售方為鼓勵客戶盡早償還貨款而提供的一種價格優惠,通常給予貨款一定比率的扣減。站在核心企業與其供應商交易的角度,如果現金折扣表達為2/10, N/30,代表10天內付款給供應商,核心企業可以得到發票面值2%的折扣,否則應在30天內支付全款。對于供應商來說好處在于賒銷變現,有效縮短收款時間、減少壞賬損失;對于核心企業而言則可以減少貨款支出,折扣率創造的財務收益可輕松跑贏一般理財產品。


通過現金折扣例子我們很容易發現,核心企業傾向于選擇第10天或第30天付款以爭取自身利益的最大化,因為其他日期付款不但無助于取得更好的交易條件反而多占用了幾天的現金流。動態貼現(Dynamic Discount)是現金折扣的升級版本,能有效解決核心企業只愿意在折扣條件臨界時間付款的問題。動態貼現模式下,核心企業和供應商約定依不同的實際付款日,可以獲得供應商提供的不同折扣率,例如對完賬隔天就付款可以享受3%折扣率、依序每日遞減0.1%。



核心企業往往會面對數百甚至數千家供應商,在非統一賬期和付款日場景下,人工管理每一筆應付賬款和其每天變化的折扣率有很大的難度,因此利用信息系統和移動互聯網技術,核心企業根據自身的款項、期望折扣率等規則,在系統中邀請供應商競價拍賣或經銷商自行選擇相應折扣選項,絕對是更高效的選擇。


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