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銀行理財監管辦法落地:統一監管標準 回歸資管本源

時間: 2018-10-08 13:32:58 來源: 人民網  網友評論 0
  • “將單只公募理財產品銷售起點由5萬元降至1萬元”、“個人首次購買需面簽”、“防范‘虛假理財’和‘飛單’”。今日,中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》,作為資管新規的配套實施細則,《辦法》自公布之日起施行。

來源:人民網


“將單只公募理財產品銷售起點由5萬元降至1萬元”、“個人首次購買需面簽”、“防范‘虛假理財’和‘飛單’”。今日,中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》,作為資管新規的配套實施細則,《辦法》自公布之日起施行。


2002年以來,我國商業銀行陸續開展理財業務。在快速發展中也出現了一些問題,如業務運作不夠規范、投資者適當性管理不到位、信息披露不夠充分、尚未實現“賣者有責”基礎上的“買者自負”等。


記者梳理發現,近年來監管部門發布實施了一系列規定,2017年以同業、理財和表外業務等為重點,開展了“三三四十”專項治理和綜合治理。指導銀行業理財登記托管中心建立理財產品信息登記系統,初步實現了理財產品的全國集中統一登記和穿透式信息報送。此次發布的《辦法》與“資管新規”保持一致,定位于規范銀行非保本理財產品。


數據顯示,2018年以來,銀行理財業務總體運行平穩,6月末銀行非保本理財產品余額為21萬億元,7月末為21.97萬億元,8月末為22.32萬億元。理財資金主要投向債券、存款、貨幣市場工具等標準化資產,占比約為70%;非標準化債權類資產投資占比約為15%左右,總體保持穩定。


《辦法》與“資管新規”充分銜接,共同構成銀行開展理財業務需要遵循的監管要求。主要內容包括,嚴格區分公募和私募理財產品,加強投資者適當性管理;規范產品運作,實行凈值化管理;規范資金池運作,防范“影子銀行”風險;去除通道,強化穿透管理;設定限額,控制集中度風險;加強流動性風險管控,控制杠桿水平;加強理財投資合作機構管理,強化信息披露,保護投資者合法權益;實行產品集中登記,加強理財產品合規性管理等。


針對《辦法》在加強投資者保護方面有哪些規定,銀保監會有關部門負責人表示,首先是加強了投資者適當性管理,區分公募和私募理財產品;遵循風險匹配原則,延續現行理財監管要求,規定銀行應對理財產品進行風險評級,對投資者風險承受能力進行評估;設定單只理財產品銷售起點,單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。單只私募理財產品銷售起點與“資管新規”保持一致;個人首次購買需進行面簽,應在銀行網點進行風險承受能力評估和面簽。


其次是加強產品銷售的合規管理,規范銷售渠道,實行專區銷售和雙錄;加強銷售管理。銀行銷售理財產品執行《辦法》附件關于理財產品宣傳銷售文本管理、風險承受能力評估、銷售過程管理、銷售人員管理等方面的具體規定;引入投資冷靜期,對于私募理財產品,銀行應當在銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期。


三是強化信息披露,在與“資管新規”保持一致的同時,進一步區分公募和私募理財產品,分別列示其信息披露要求:公募開放式理財產品應披露每個開放日的凈值,公募封閉式理財產品每周披露一次凈值,公募理財產品應按月向投資者提供賬單;私募理財產品每季度披露一次凈值和其他重要信息;銀行每半年向社會披露本行理財業務總體情況。


四是防范“虛假理財”和“飛單”,銀行在全國銀行業理財信息登記系統(以下簡稱理財系統)對理財產品進行“全流程、穿透式”集中登記。銀行只能發行已在理財系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品。投資者可依據該登記編碼在中國理財網查詢產品信息,核對所購買產品是否為銀行發行的正規理財產品。


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